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Le paiement électronique : c’est quoi exactement ?

Le paiement électronique : c’est quoi exactement ?

Comme on a vu dans un ancien  post sur le commerce électronique en Tunisie, la phase de paiement est  très sensible et critique ; elle est assurée  par la solution de l’intermédiaire de payement  utilisée et choisie par le commerçant dans son  site de vente. Pour les intermédiaires de payement il y des milliers dans  le monde mais principalement on peut les classer sous deux grandes catégories:

  • Les solutions bancaires ou « TPEV » (Terminal de Paiement Electronique Virtuel) comme Sogenactif, PostActif, CyberMut et SPS-SMT en Tunisie

C’est une solution basée sur un contrat  entre la commerçant  et sa banque ; appelé généralement contrat VAD ( Vente à distance); étalant le numéro du compte bancaire du commerçant  qui sera crédité d’un montant X chaque fois qu’il y aura  une transaction sur son site e-commerce ;

Differents critères font la différence entre ces différentes solutions comme le coût de la solution , la commission appliquée par la banque sur chaque transaction , la fiabilité , la sécurité , la disponibilité de solution et  la qualité du support fourni au commerçant.

  •  les intermédiaires utilisant le principe de  monnaie virtuelle comme pour les grands intermédiaires de paiement internationaux : PayPal, PayCash  Moneybookers..

Ces solutions n’exigent pas obligatoirement que le commerçant ait une banque pour vendre sur son site ni un contrat avec une banque comme dans le premier cas.

Dans ce cas,  l’intermédiaire remplace le rôle de la banque dans le processus de paiement. Il assure aussi les montants des transactions validées sur le site e-marchand. Ces montants qui sont alloués dans un compte virtuel créé pour le commerçant lors de son inscription.

Après  le commerçant a le choix de transférer son solde  vers une(s) banque(s) de son choix, il y a même des intermédiaires comme Alertpay qui offrent en toute simplicité des cartes Master CARD ou Visa grâce à  lesquelles on peut retirer de l’argent depuis les distributeurs automatiques de billets , payer ou même transférer de l’argent vers d’autre compte tout cela en rappelant toujours sans avoir aucun compte bancaire classique comme on le connait tous  avec RIB IBAN et pièce d’identité …

Ces solutions diffèrent entre eux  par plusieurs critères comme les frais de  la solution fixes et variables, la sécurité  et la notoriété, l’exemple de  Paypal qui est devenu une référence mondiale dans ce domaine; Le sujet des intermédiaires de payement est assez vaste et compliqué et même il y a des solutions mixtes ou hétérogènes ou la limite entre le virtuel et le physique n’est plus simple a définir.

Revenons à  Notre Tunisie ça ne sera pas aussi compliqué (et malheureusement d’ailleurs) car si on veut cerner les acteurs intermédiaires de payement,  il n’y a que la  première catégorie du contrat de vente à distance et cette catégorie ne contient que deux intermédiaires;  ils sont deux mais tellement il y à des choses à dire sur tous les aspects ,  il faudra  des dizaines d’articles pour les expliquer cas par cas ; Ce sera le sujet du prochain post.

A suivre ….

E-Commerce En Tunisie : INFO ou INTOX ? (2)

E-Commerce En Tunisie : INFO ou INTOX? (Deuxième partie)

Albert Einstein : « Si vous ne pouvez expliquer un concept à un enfant de six ans, c’est que vous ne le comprenez pas complètement ». C’est pour cela que je vais simplifier le maximum le système de commerce électronique pour que aider les tunisiens  à utiliser et comprendre  ce système.

 Un acte d’achat simplifié sur le Web se fait comme suit:

  • L’internaute visite le site web marchand , choisit son article (une Pizza par exemple),  valide la commande en remplissant les informations necessaires.
  • Il passe sur la page de paiement  où il met  les informations relatives à sa carte bancaire ou autre moyens  de payement électronique, les moyens  de payement électroniques  différent selon les pays et lois relatives (Un sujet assez lourd que j’expliquerais davantage dans d’autres articles), valide définitivement le montant de sa commande.
  • Le vendeur a bien été informé instantanément  de la transaction validée du client,   il doit  fournir le service ou le produit demandé ; dans notre cas il doit livrer la pizza  à domicile à  une adresse spécifiée par le client.
  • Si le client est satisfait, il mangera un  pizza qu’il a acheté chez soi sans perdre du temps pour aller , et attendre une longue file !

Donc le client achète à travers le processus du e-commerce qui possède principalement trois acteurs  Le Consommateur qui n’est autre que l’internaute; Le Commerçant qui n’est autre le E-marchand qui fournit le service ou le produit  mentionné dans son  site web E-marchand et le troisième acteur  Intermédiaire de  payement  sécurisé.

La phase du paiement est  très sensible et critique ; elle est assurée  par la solution de l’intermédiaire de payement  utilisée et choisie par le commerçant dans son  site de vente. Pour les intermédiaires de payement il y des milliers dans  le monde mais principalement on peut les classer sous deux grandes catégories:

A suivre .. 

 

Wissem OUESLATI